原中国保监会副主席周延礼:用好金融科技这把双刃剑

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中国保监会副主席周艳丽将金融科技“双刃剑”应用于原创名称

“金融时报”

本报记者马美若

谈论大数据和金融科技是金融供给方面这一轮结构改革的一个突出特点。在金融供给方面的结构改革的几个主要要求中,是否更好地支持实体经济,做好包容性金融,或降低系统性风险,或促进监管以适应新形式和新形势下,金融科技是分不开的。

在这种背景下,还有专家提示,是否存在金融技术概括的风险?金融科技是灵丹妙药吗?最近,《金融时报》就上述问题采访了全国政协委员,中国保监会前副主席周艳丽。他指出,金融科技也具有“双刃剑”的特点。一方面,它可以改善和改善金融服务的方式和效率,开辟新的渠道,增加金融服务的可用性,改善金融交易环境;另一方面,必须注意技术应用的财务风险。

《金融时报》记者:在这轮金融供给方面的结构性改革中,金融科技发挥了重要作用。但与此同时,一些专家指出,金融科学和技术存在普遍化的风险。你觉得这个问题怎么样?

周艳丽:金融科技的发展对金融业的高质量发展产生了积极的影响。它有助于改善和改善金融服务的方式和效率,为增加金融服务的可用性开辟了新的渠道,并改善了金融交易环境。

具体而言,金融技术的几个重要功能包括:第一,它有助于解决金融信息不对称问题;其次,它提供信用数据的可用性,并帮助金融机构提供准确的服务;第三,它提供准确的金融服务。促进金融服务实体经济便利所需要素的轨迹;第四,金融机构和市场实体协调市场信息安全体系的建设,有效利用大数据进行资源配置;五是降低金融服务的成本和风险,方便有效地获取金融消费群体和小微企业。

当然,金融技术也具有“双刃剑”的特征。需要指出的是,金融技术不是技术,其实质是金融。金融技术操作系统面临的财务风险不容低估。互联网支付,金融销售,互联网保险,在线借贷,股权众筹,互联网信托和消费金融都依赖于金融技术,但滥用或使用金融技术可能会加剧这些领域的风险。

《金融时报》记者:针对上述风险,您如何看待监管应与时俱进,防范潜在问题?

周艳丽:第一,充分发挥监管职能,确保服务实体经济健康发展,是防范和化解金融风险的基础。金融业的健康状况取决于金融服务实体经济的程度。因此,实体经济的金融需求是金融机构的主要服务。有必要认识到实体经济的高低融资成本,要求金融机构改善服务,创新金融产品,满足企业的发展需求。

二是做好金融监管,依靠监管信息系统。完善反映风险波动的监管信息系统,完善信息发布监督管理规则,强化信用滥用监管纪律机制。这些基本的监督方法是必不可少的。

第三是“管理人员,观察资金,并绑定系统防火墙”。

四是利用金融技术和支付结算机制的功能,进行及时,动态的监管,线上线下实时监控,国际国内资金流动,使所有资金流动都置于金融监管视野之内。监管机构。

第五是财务去杠杆化。金融风险的来源是高杠杆,去杠杆化是一项长期任务。我们将仔细分析中国的宏观杠杆比率和各部门的杠杆水平及其演变,特别是高杠杆率与中国传统经济发展模式之间的内在关系,以及去杠杆作为长期金融监管要求的要求。防止金融系统性风险。

件。没有这样的基础设施,改善金融供应可能只是空谈。金融基础设施还包括信息披露和信用报告系统技术。利用金融技术手段,做好金融交易的登记,保管,交易,结算和结算,完善相关法律法规,确保这些制度的正常运行。

七是加强监督和技术建设。我们将加大金融监管的科技力量,充分发挥监管和技术的作用,让监管真正成长为科技,利用技术提高风险预警能力和风险防范水平,准确开展风险监管,防范和化解各种风险。

八是加强消费者教育,加强消费者信用信息管理。让金融消费者重视其金融信贷信息的重要性。目前,我们主要致力于通过金融技术创新改善关键领域的金融服务和薄弱环节,使金融消费者具有更高的金融服务意识,满意度和收购意识,发挥金融“血液”的作用和作用。打开金融服务实体经济的最后一英里。

《金融时报》记者:从金融机构的角度来看,在利用金融技术提高服务实体经济效率的过程中,除了严格监管要求的底线外,还有哪些值得注意的问题?

周艳丽:从金融机构的角度来看,有必要确保金融技术创新带来的各种风险都在控制,控制和可承受的范围之内。在引入金融技术时,我们必须从风险防范的角度来提高金融服务的深度和广度。系统性金融风险的形成和发展变得越来越复杂,风险形式也越来越多样化。因此,有必要加强金融技术监管基础设施建设。

金融机构必须意识到信息不对称等问题会影响金融服务的效率,但要解决这个长期存在的问题是不可能的。有灵丹妙药是不可能的。在推动金融技术发展时,必须从支持实体经济发展的需要出发。

首先是利用金融技术。根据金融业的运营需求,推动金融技术创新,引领产品和服务。坚持风险和问题导向思维,注重实体经济发展的有效金融需求,弥补传统金融服务的不足,引导金融机构利用金融技术专注于改善民营小微企业, “农业,农村和农民”,精准扶贫,制造业等重点。现场金融服务和薄弱环节将更好地促进金融技术创新的发展,拓宽金融服务的可用性。

二是支持科学的金融服务和产品创新。鼓励银行保险机构积极运用分布式账户,区块链,大数据,云计算,人工智能等新技术,创新设计产品,实现准确,便捷,高效的金融服务,走技术驱动的经营之路优质的服务品牌。有效地为客户服务。

三是加强金融技术应用的风险管理和控制。遵循“技术中立”原则,遵循金融业务本质,加强金融技术监管,及时“渗透质量”,防止违反法律法规欺诈性使用“技术”开展金融业务商业。要支持金融机构和技术公司开展风险防控全面合作,加强对信息技术风险,外包风险等操作风险的控制。有必要利用科学技术手段建立尽职调查,风险评估和持续监控系统,以维持底线而不存在系统性风险。

主编:张国帅